Qué es un seguro de responsabilidad civil
Qué es un seguro de responsabilidad civil

Qué es un seguro de responsabilidad civil. Tipos y costos

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Qué es un seguro de responsabilidad civil

En Perú, un seguro de responsabilidad civil es una herramienta que protege el patrimonio de las personas frente al pago de indemnizaciones a terceros afectados por acciones o actividades realizadas por el asegurado.

Esta protección es otorgada a través de un contrato entre el asegurador y el asegurado, de acuerdo con los artículos 1969 y 1970 del Código Civil Peruano de 1984.

¿Quién se considera un tercero?

En Perú, un tercero se refiere a aquella persona que no tiene ninguna relación con el asegurado. Por ejemplo, un trabajador o cliente no se considera como un tercero, ya que existe una relación laboral o comercial entre ambos.

¿Cuáles son los tipos de seguro de responsabilidad civil?

En Perú, existen diferentes tipos de seguros de responsabilidad civil. Los principales son:

Seguro de Responsabilidad Civil Extracontractual

Este seguro cubre daños a terceros, como el pago de indemnizaciones por daños y perjuicios, el pago de costas y gastos judiciales o extrajudiciales, honorarios de los abogados que defienden al asegurado, y otros gastos. Esta cobertura excluye a aquellos que tengan un nexo comercial o laboral con el asegurado.

Seguro de Responsabilidad Civil Patronal

Esta cobertura cubre a todos aquellos que tienen un nexo laboral o comercial con el asegurado, como consecuencia de las reclamaciones que contra él pudiesen interponer. Esta cobertura siempre es mayor a la de las indemnizaciones que se establecen por ley y reguladas por la Seguridad Social.

Seguro de Responsabilidad Civil Contractual

Este seguro cubre la responsabilidad asumida a través de un contrato, por tanto, involucra a los firmantes del contrato y cubre los daños corporales o daños a la propiedad que se demuestren como daños causados por el contratante.

Seguro de Responsabilidad Civil de Productos

Este seguro cubre los daños que se producen a terceros por el consumo o uso de productos o mercancías, que sean suministrados, fabricados, manipulados, vendidos, reparados, modificados, acondicionados, o distribuidos por el contratante del seguro.

Seguro de Responsabilidad Civil Profesional

Esta cobertura protege al profesional frente a errores u omisiones en el ejercicio de su trabajo y, así evita una posible demanda judicial. También conocido como Seguro de Responsabilidad Civil de Errores y Omisiones (E&O).

Seguro de responsabilidad civil D&O

Este seguro cubre a los Directores y Administradores de una empresa, y protege a estos frente a las indemnizaciones de las que sean legalmente responsables por daños y perjuicios presuntamente causados a terceros en el ejercicio de sus funciones.

¿Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil?

De acuerdo con la Asociación Peruana de Empresas de Seguro (APESEG), el costo de este seguro depende de varios factores, entre ellos el monto asegurado y la actividad que realiza el asegurado. Estos factores determinan la tasa de riesgo, que es el resultado de multiplicar la tasa por la suma a asegurar. En general, cuanto mayor sea la actividad y el monto a asegurar, mayor será la tasa de riesgo y, por lo tanto, mayor será el costo del seguro de responsabilidad civil.

Otro factor que influye en el costo del seguro es la duración del contrato. Los contratos de un año suelen tener una tasa más baja que los contratos de corta duración, debido a que los seguros de responsabilidad civil suelen ser contratos a largo plazo.

En el caso de las pequeñas y medianas empresas (PYMEs), el costo del seguro de responsabilidad civil puede variar según el tamaño y la naturaleza del negocio. Las empresas con mayor exposición al riesgo, como aquellas que operan en sectores como la construcción, la ingeniería o la salud, pueden esperar pagar más por este tipo de seguro. Sin embargo, muchas empresas pueden obtener una póliza de responsabilidad civil a un precio razonable, especialmente si trabajan con un corredor de seguros experimentado que puede ayudarles a encontrar la mejor oferta.

Por lo tanto, es importante que los empresarios peruanos comprendan los beneficios de tener un seguro de responsabilidad civil y los costos asociados con él. El seguro de responsabilidad civil puede proteger a las empresas de los costosos litigios y reclamos de terceros, lo que puede afectar significativamente sus finanzas y reputación. Si bien el costo del seguro puede parecer una carga para las PYMEs, es una inversión valiosa en la protección de sus activos y en la tranquilidad de su negocio.

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